Как известно, в России предельная переплата по кредитам, выданными банками, микрофинансовыми организациями, ломбардами и кредитными потребительскими кооперативами, имеет установленные законом ограничения. Финансовый аналитик Сысоев Дмитрий рассказал, какую максимальную процентную ставку по банковским кредитам стоит ожидать в 2022 году.
Что говорит закон
Федеральным законом «О потребкредите (займе)» от 21.12.2013 года №353-ФЗ предусмотрено ограничение по переплате, которое выражается в параметре «полная стоимость кредита» (ПСК).
В ПСК включаются платежи заемщика по действующему кредитному договору (уплата процентов, погашение суммы основного долга, комиссия за выдачу денежных средств, плата за рассмотрение кредитной заявки и выдачу займа, плата за выпуск и обслуживание банковской карточки, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, открытие и ведение счета) и платежи в пользу третьих лиц, которые вытекают из условий заключенного кредитного договора (нотариусы, страховые компании и др.).
Для определения значения полной стоимости потребительского кредита принято разделение кредитных продуктов на 5 групп:
- Кредиты на покупку автотранспортного средства.
- Потребкредиты с лимитом кредитования.
- POS-кредиты.
- Потребительские кредиты наличными.
- Кредиты для зарплатных клиентов.
В 2022 году максимальная ставка по кредиту будет меняться ежеквартально. Причем предельные значения будут распространяться на те кредитные договоры, которые заключались в период их действия.
Максимальная ставка по кредиту в I квартале 2022 года
Ограничения на будущий квартал рассчитываются с учетом среднестатистических параметров, которые были зафиксированы в предыдущем отчетном периоде. Максимальное значение превышает средние показатели на треть.
Согласно данным ЦБ, в I квартале 2022 года будут действовать следующие предельные значения полной стоимости потребкредитов:
- автокредит: транспортное средство с пробегом до 1000 км – 17,304% годовых, свыше 1000 км – 21,711% годовых;
- кредитная карта: лимит до 30000 рублей – 31,735% годовых, от 30000 до 300000 рублей – 25,779% годовых, свыше 300000 рублей – 21,748% годовых;
- POS-кредит: на срок до 1 года – от 21,067% до 17,381% годовых в зависимости от суммы, на срок более 1 года – от 18,187% до 16,157% годовых;
- нецелевой потребительский кредит: на срок до 1 года – от 28,119% до 13,307% годовых в зависимости от суммы, на срок свыше 1 года – от 19,168% до 17,533% годовых;
- потребкредит зарплатным клиентам: 16,264% годовых.
Таким образом, банковские кредиты в 2022 году будут дорожать. Во многом этому способствует курс ЦБ на постепенное повышение ключевой ставки.